保險業在養老金融中發揮著越來越重要的作用。近期，國家金融監督管理總局印發《關于大力發展商業保險年金有關事項的通知》樂虎國際，，明確了商業保險年金的概念樂虎。什麼是商業保險年金？商業保險年金與個人養老金、商業養老金有什麼關系？養老保險產品有何優勢？一起來看本期快問快答↓

　　商業保險年金是指商業保險公司開發的具有養老風險管理、長期資金穩健積累等功能的產品樂虎，包括保險期限5年及以上日本RAPPERDISSSUBS13、積累期或領取期設計符合養老保障特點的年金保險、兩全保險、商業養老金以及金融監管總局認定的其他產品。

　　一方面，養老保險是為養老做長期儲備，期限太短不利于滿足養老儲備的長期性要求。另一方面lehu官方網站，，目前利率下行，期限太長帶來的剛性負債成本會對保險公司資產負債聯動管理帶來較大挑戰。

　　答：商保年金是一個比較寬泛的概念日本RAPPERDISSSUBS13，個人養老金下的保險產品樂虎！、商業養老金產品，均被列入商保年金範疇日本RAPPERDISSSUBS13。

　　簡單來說個人養老金制度是在現有社保的基礎上lehu樂虎國際，為自己設置一個屬于個人的養老金賬戶，大家把錢存進這個賬戶日本RAPPERDISSSUBS13，自主購買符合養老投資預期的養老金融產品社會責任。，給自己準備另外一份養老金。和個人養老金相比，商業養老金沒有社保參與限制，年滿18週歲均可自願建立商業養老金賬戶，同時也沒有金額限制樂虎，領取時間相對更加靈活樂虎lehu樂虎國際，但無法享受稅收優惠。

　　答：養老需要提前規劃足夠、專項的資金，但目前我國居民家庭財富中，短期存款的佔比很高日本RAPPERDISSSUBS13。養老保險產品期限較長樂虎、收益穩健樂虎，在人口高齡化和長壽化背景下可以幫助客戶做長期養老儲備，有助于推動短期儲蓄轉化為長期養老資產，優化家庭金融資產期限結構日本RAPPERDISSSUBS13樂虎。

　　此外，養老保險產品可通過多賬戶的產品組合滿足客戶不同風險偏好需求樂虎lehu！。例如，市場實踐中，養老年金險普遍與分紅險或是萬能賬戶結合，個別經營主體還在探索將養老年金險與投連賬戶結合。其中，年金險提供確定日本RAPPERDISSSUBS13、終身的現金流，分紅險日本RAPPERDISSSUBS13、萬能險提供保底且相對穩健的收益，投連險則在承擔風險的基礎上，獲取更高的投資收益。